Attpåklatt2017
Glad i forumet
Satt av dåpspengene og sparer 200 kr i mnd til hver. Det blir ikke nok til egenkapital til bolig, men det blir en grei start 
Sparer ikke fast beløp, men det som kommer inn når det selges unna av klær/utstyr, settes inn på egen konto. Den kontoen disponeres av både meg og pappa'n, og vi må begge godkjenne uttak derfra. Nå er vi gift og enige, men om vi skulle skilles, er vi jo sikret at ikke den andre kan "ta" pengene til barnet 
Alt vi har av kontanter havner i sparebøssa til mini. Noen mnd blir det en 50 lapp og andre mnd blir det noen tusen. Så tømmer jeg den ca en gang i halvåret minst. Vi hadde begynt med rutine å spare hele trygda men det ble satt på vent når jeg begynte å studere igjen. Men vi sparer i det minste noe pluss at det er ofte oldeforeldre og legger i bøssa, så han blir nok uansett ikke å lide noen nød. I tillegg har jeg fondsparing til han, usikker på hva som trekkes der.
Nå vet jeg ikke hva banken definerer som småpenger, men i Skandiabanken kan du lage fast spareavtale helt ned i 300kr/mnd tror jeg.Om vi får lagt bud på huset vi vil ha, kan vi spare en god del tusen i mnd
Dersom du har lang sparehorisont (f.eks 5-10-15 år dersom det er barn det er snakk om), er det definitivt verdt å spare i fond selv om det ikke er de store månedlige sparebeløpene det er snakk om - selv har jeg spart i KLP indeksfond (AksjeNorge og AksjeGlobal) i drøyt fem år nå og har hatt kjempegod avkastning (varierer fra dag til dag avhengig av børsene, men har godt over 20% avkastning i snitt så langt).
Bare pass på at fondet du velger har lave forvaltningskostnader - mange aktivt forvaltede fond (som f.eks Odin, Skagen, Holbergfondene, o.l.) har 1.5-2.5% i forvaltningskostnader. Det betyr at de spiser opp denne prosentandelen av fondskapitalen din hvert år uansett om de gjør det bra eller dårlig. 1.5-2.5% høres kanskje ikke så mye ut, men det er faktisk grisedyrt, for til sammenlikning vil et indeksfond fra f.eks KLP eller DNB typisk bare ta 0.15-0.2% (altså under en tidel) i gebyr for å forvalte pengene dine.
Forvaltningskostnader har en kjempeinnvirkning på hvor mye fondssparingen din lønner seg pga noe som kalles rentesrenteeffekten: litt enkelt forklart, om 2.5% av sparingen+avkastningen forsvinner i kostnader, har du mindre penger å investere på nytt året etter. Over tid forsterkes effekten fordi du både har spart mer (pga flere månedlige sparebeløp legges til det opprinnelige sparebeløpet ditt) og fordi større beløp gjør at mer penger forsvinner bort i kostnader hvert år. Du kan lese mer her: http://www.nordnetbloggen.no/hvordan-velge-riktig-fond-og-tjene-mer-penger/15/05/2014/ (Jeg kan for øvrig anbefale å bruke Nordnet til å spare i indeksfond dersom banken din ikke tilbyr slike fond, Nordnet er billig og bra og brukervennlig.)
Et indeksfond investeres i stor grad av en datamaskin i den forstand at den prøver å etterligne f.eks Hovedindeksen på Oslo Børs ved å kjøpe bittelitt av alle selskapene som er en del av Hovedindeksen. Kjøpene vektes slik at man kjøper tilsvarende selskapets andel av den totale indeksen (dvs mye av store selskaper som Telenor og Statoil, og lite av de små selskapene). En annen fordel ved indeksfond sammenlignet med aktivt forvaltede fond er at risikoen reduseres og spres pga diversifisering, dvs at det er lavere risiko for å miste pengene sine når de er investert på tvers av veldig mange selskaper i stedet for at de bare er investert inoen få selskaper.
Indeksfond følger børsen slavisk - når børsen går opp, er fondsandelene dine mere verdt - og når børsen går ned, er fondsandelene dine mindre verdt. Det er derfor aksjesparing (enten det er i aktive eller passive/indeksfond) stort sett bare lønner seg dersom du skal spare i fem år eller mer - all statstikk og erfaring tilsier at børsene på lang sikt går opp (dette fordi børsene reflekterer verdiskapningen som skjer i verden), men om man investerer bare for en kort periode, kan man risikere å være uheldig og tape penger på kort sikt.
Så om man er ung og skal spare til pensjon, eller om man f.eks skal spare til barn som ikke trenger pengene før de skal kjøpe seg bolig om mange år, bør man spare i billige fond på børsen, mens når man nærmer seg pensjonsalder kan det være lurt å selge seg ut av en del aksjesparing og heller sette pengene i investeringer der avkastningen ikke varierer like mye, f.eks obligasjonsfond, banksparing, o.l.
Dersom du syns at dette med aksjer er litt skummelt og vanskelig, så trøst deg med at indeksfond ikke krever at du skjønner hva du investerer i, du kan bare sette opp en fast spareavtale i et eller flere indeksfond gjennom f.eks Skandiabanken der et fast beløp går ut av kontoen din hver måned, og så kan du bare la det surre og gå i årevis (gjerne 10 år eller mer!) uten å noensinne behøve å tenke på det i mellomtiden.
Du skatter ikke av pengene du sparer i fond før du selger deg ut av fondet en gang i fremtiden, da vil du måtte betale 27% av meravkastningen (altså, hvis du hadde investert 1,000,000kr i fondet ditt og fått 250,000kr i meravkastning, vil du måtte betale 27% av de 250,000 i skatt). Og dersom du skulle ha tapt penger, kan du trekke fra 27% av tapet på skatten din.
Uansett, i mellomtiden er dette super sparing samnenliknet med f.eks banksparing - med dagens rentenivå der du får tilnærmet 0 i rente for sparepengene dine, taper du faktisk penger på banksparing pga inflasjon (dvs at pengene blir ca 2% mindre verdt år for år) og, hvis du har positiv formue (altså lite/ingen boliggjeld osv) så må du faktisk skatte av banksparingen din hvert eneste år.
Dette ble laaaangt, men jeg jobber selv i en investeringsbank (ikke Nordnet, KLP, DNB, eller noen av de andre fondene som ble nevnt her), og jeg blir skikkelig provosert av bankrådgivere som ikke gjør jobben sin ordentlig! De betales av arbeidsgiverne sine for å pushe dyre fond på kundene sine fordi det er det de tjener mest på, mens for folk flest er ikke slik sparing mest hensiktsmessig!
Spør gjerne dersom du lurer på noe!
Last edited:
87'modell
Forumet er livet
21 600 er ikke så mye ifht å kjøpe leilighet, men det bidrar jo godt på veien til førerkortet f.eks, så en skal ikke kimse av sparing, selv om det ikke er så mye hver mnd.Det skal jo ofte ikke så store summene til før det blir mye penger over tid.
Kan få en fin slant med penger til 18 års dagen eller når man skal kjøpe seg hus/leilighet dersom man sparer 100kr i mnd.
87'modell
Forumet er livet
Da har dere gjort en del ekstra innskudd ja, hehe..Vi sparer. Fast 300kr PR mnd, men også ekstra innskudd. Han er 2,5 år og har over 50 000kr allerede
21 600 er ikke så mye ifht å kjøpe leilighet, men det bidrar jo godt på veien til førerkortet f.eks, så en skal ikke kimse av sparing, selv om det ikke er så mye hver mnd.
Det er sant det, men det er absolutt mer enn ingenting.
Og viss man sitter dåpspenger og konfepengen inn der og så blir det en grei slant.
Kan jeg sende deg en PM?
Mer enn gjerneKan jeg sende deg en PM?
Gjør det sammeSetter barnetrygden på egen sparekonto til han
Ja, jeg har puttet inn når jeg har sjangsen
2 barn og 500 hver i sparing PR mnd