BSU til barn

  • Trådstarter Trådstarter My heart
  • Opprettet Opprettet
My heart skrev:
De har en egen konto med sparepenger, i tillegg til den har vi spart i fond siden de ble født.. så vi har penger til å hjelpe de med det de trenger når de blir større.
Vil gjerne gi de en kickstart på boligsparing. Gir vi de konf penger, så kan de lett bruke de opp på tull..

Du må tjene mer enn 75.000 i året for å få skattefradrag. Og de fleste kommer seg ikke i jobb før i 20 årene da de gjerne studerer til da.. da har de ikke sjans til å klare å spare opp maksbeløpet på 300.000 til de er 34- slik jeg ser det
Klikk for å utvide …
Veldig fin tanke å gi de kickstart på sparingen:-) Og skjønner tanken om å gi penger som ikke blir brukt på tull når de er 15.

Men er ikke helt enig at de ikke vil rekke å spare maksbeløpet på BSU etter de har begynt å jobbe. Med mindre de studerer til de er 30, burde vel det gå fint? Bra å ha BSU-fordelene også som en hjelp til fokus på sparing og lære inn gode vaner:-)
 
My heart skrev:
De har en egen konto med sparepenger, i tillegg til den har vi spart i fond siden de ble født.. så vi har penger til å hjelpe de med det de trenger når de blir større.
Vil gjerne gi de en kickstart på boligsparing. Gir vi de konf penger, så kan de lett bruke de opp på tull..

Du må tjene mer enn 75.000 i året for å få skattefradrag. Og de fleste kommer seg ikke i jobb før i 20 årene da de gjerne studerer til da.. da har de ikke sjans til å klare å spare opp maksbeløpet på 300.000 til de er 34- slik jeg ser det
Klikk for å utvide …
Veldig snilt av deg å ville hjelpe barna med bolig. Synes fremdeles likevel du skal holde deg unna BSU. Grunnen til at BSU er gunstig er skattefradraget. Ved at du sparer penger til barna i BSU fratar du dem den muligheten og deler av motivasjonen til å spare selv. Mye bedre med andre boligspareprodukter.

Selv om du kun har relevante sommer- og deltidsjobber under studiene er det fint mulig å tjene nok penger til å få fullt fordel av skattefradrag og nå maksbeløpet før fylte 34. Jeg har gjort det selv og kjenner flere andre som har gjort det samme.
 
Skjermtrollet skrev:
Veldig snilt av deg å ville hjelpe barna med bolig. Synes fremdeles likevel du skal holde deg unna BSU. Grunnen til at BSU er gunstig er skattefradraget. Ved at du sparer penger til barna i BSU fratar du dem den muligheten og deler av motivasjonen til å spare selv. Mye bedre med andre boligspareprodukter.

Selv om du kun har relevante sommer- og deltidsjobber under studiene er det fint mulig å tjene nok penger til å få fullt fordel av skattefradrag og nå maksbeløpet før fylte 34. Jeg har gjort det selv og kjenner flere andre som har gjort det samme.
Klikk for å utvide …

Ja, det ser ut som det er lurt å vente med bsu. Kan jo uansett gi de en boligsparing gave i konfirmasjonen, men som ikke nødvendigvis trenger å stå på en bsu. Kan jo bare sette de på barnas konto, den er jo uansett sperret til de er 18 år.
 
Bsu birde ikke opprettes før det er skattemessig inntekt.

Men de aller fleste banker har en konto tilsvarende bsu med samme rente uten skattefordelene selvsagt, dette er den kontotypen som anbefales for boligaparing til barn (boligaparekonto, bsu 2.0 etc). På de kontoene spm jeg har kjennskap til av denne typen er det vanlig at man kan spare opp til ca 300 000 på konto til boligformål, NÅR barnet er over 18 år/skattemessig lønner seg kan de opprette seg en BSU og da kan de overføre fra boligsparekonto til BSU det fulle maksbeløpet og dra nytte av hele skattefordelen i tillegg:-) er man smart så sparer man hele skattefordelen også:-)
 
My heart skrev:
Ja, det ser ut som det er lurt å vente med bsu. Kan jo uansett gi de en boligsparing gave i konfirmasjonen, men som ikke nødvendigvis trenger å stå på en bsu. Kan jo bare sette de på barnas konto, den er jo uansett sperret til de er 18 år.
Klikk for å utvide …

Anbefaler da heller at du oppretter en slik anen type boligsparekonto/bsu2.0 etc som har høyere rente, eller at du oppretter et fond så det blir bedre avkastning. Skal du spare større beløp med penger til barna er det ikke gunstig å sette det på en vanlig sparekonto dessverre.
 
My heart skrev:
De har en egen konto med sparepenger, i tillegg til den har vi spart i fond siden de ble født.. så vi har penger til å hjelpe de med det de trenger når de blir større.
Vil gjerne gi de en kickstart på boligsparing. Gir vi de konf penger, så kan de lett bruke de opp på tull..

Du må tjene mer enn 75.000 i året for å få skattefradrag. Og de fleste kommer seg ikke i jobb før i 20 årene da de gjerne studerer til da.. da har de ikke sjans til å klare å spare opp maksbeløpet på 300.000 til de er 34- slik jeg ser det
Klikk for å utvide …

Men poenget mitt var at dere kan jo gi disse pengene senere, og konfirmasjonspengene kan dere også ha kontroll over frem til de er myndige.
 
My heart skrev:
De har en egen konto med sparepenger, i tillegg til den har vi spart i fond siden de ble født.. så vi har penger til å hjelpe de med det de trenger når de blir større.
Vil gjerne gi de en kickstart på boligsparing. Gir vi de konf penger, så kan de lett bruke de opp på tull..

Du må tjene mer enn 75.000 i året for å få skattefradrag. Og de fleste kommer seg ikke i jobb før i 20 årene da de gjerne studerer til da.. da har de ikke sjans til å klare å spare opp maksbeløpet på 300.000 til de er 34- slik jeg ser det
Klikk for å utvide …
Spar i fond i stedet! Større avkastning enn BSU :)
 
Avocado skrev:
Spar i fond i stedet! Større avkastning enn BSU :)
Klikk for å utvide …

Det er ikke nødvendigvis sant. I gjennomsnitt vil nok et fond ha en større avkastning enn BSU, ihvertfall om man ikke regner med skattefradraget. Men om du setter pengene i et fond vil du ikke ha sikkerheten du har med en BSU-konto. Om du sparer i fond bør du ha en langsiktig tidshorisont i den forstand at du alltid burde kunne vente en 5-års tid med å ta ut pengene. Det er utrolig kjedelig om det har vært en 20-30% ras i markedet året før du tenkte å ta ut pengene og kjøpe bolig for dem. I et fond vil også forvaltningshonorar og beskatning på avkastning spise opp en del av profitten. Om man sparer på BSU og får med seg skattefradraget vil omtrent ingen fond kunne konkurrere med avkastningen, som i så fall vil ligge omtrent på 23-25% Kun ett eller to fond som kan konkurrere med det de siste ti årene, og det er før forvaltningshonorar og skatt trekker fra.
http://www.morningstar.no/no/fundquickrankLegacy/default.aspx?tab=2&sortby=ReturnM120

Ellers vil ikke BSU ha noe å si for støtten du får fra Lånekassen, som jeg så flere nevnte. Grensen for BSU er 300.000, og formuegrensen for Lånekassen er for 2019 på drøyt 415.000 kroner. Så BSU alene vil ikke påvirke om du har rett til fullt stipend eller ikke.
 
Finn skrev:
Det er ikke nødvendigvis sant. I gjennomsnitt vil nok et fond ha en større avkastning enn BSU, ihvertfall om man ikke regner med skattefradraget. Men om du setter pengene i et fond vil du ikke ha sikkerheten du har med en BSU-konto. Om du sparer i fond bør du ha en langsiktig tidshorisont i den forstand at du alltid burde kunne vente en 5-års tid med å ta ut pengene. Det er utrolig kjedelig om det har vært en 20-30% ras i markedet året før du tenkte å ta ut pengene og kjøpe bolig for dem. I et fond vil også forvaltningshonorar og beskatning på avkastning spise opp en del av profitten. Om man sparer på BSU og får med seg skattefradraget vil omtrent ingen fond kunne konkurrere med avkastningen, som i så fall vil ligge omtrent på 23-25% Kun ett eller to fond som kan konkurrere med det de siste ti årene, og det er før forvaltningshonorar og skatt trekker fra.
http://www.morningstar.no/no/fundquickrankLegacy/default.aspx?tab=2&sortby=ReturnM120

Ellers vil ikke BSU ha noe å si for støtten du får fra Lånekassen, som jeg så flere nevnte. Grensen for BSU er 300.000, og formuegrensen for Lånekassen er for 2019 på drøyt 415.000 kroner. Så BSU alene vil ikke påvirke om du har rett til fullt stipend eller ikke.
Klikk for å utvide …

Men her er det snakk om BSU til barn. De får ikke skattefordel fordi de ikke har skattbar inntekt. Da sitter du igjen med ca 3% rente, som i realiteten er negativ gevinst når man tar høyde for inflasjon.

De fleste studenter er ca 20 år.
Etter 20 år med sparing vil BSU som er fylt opp også overstige 415000, og dermed være ulempe for stipend.

Fond er risiko ja, men BSU og vanlig sparekonto er rent tap.
20 år er langsiktig nok for min del mtp å spare i fond til barn.
 
Avocado skrev:
Men her er det snakk om BSU til barn. De får ikke skattefordel fordi de ikke har skattbar inntekt. Da sitter du igjen med ca 3% rente, som i realiteten er negativ gevinst når man tar høyde for inflasjon.

De fleste studenter er ca 20 år.
Etter 20 år med sparing vil BSU som er fylt opp også overstige 415000, og dermed være ulempe for stipend.

Fond er risiko ja, men BSU og vanlig sparekonto er rent tap.
20 år er langsiktig nok for min del mtp å spare i fond til barn.
Klikk for å utvide …

Kjerneinflasjonen var på 1,6% nå for oktober, og BSU ligger på ca. 3,5% rente, så negativ gevinst er det ikke, nei, selv om inflasjonen spiser opp noe mye av gevinsten.

Som sagt er grensen på BSU 300.000 kroner og kan derfor umulig overstige 415.000 kroner som er beløpsgrensen for stipend. Formuegrensen til Lånekassen heves også årlig, så om 20 år vil den være langt høyere.

BSU er som nevnt over ikke rent tap, og i alle fall ikke når man etter hvert kan begynne å regne inn skattefradrag. Og ja, 20 år er langsiktig, men poenget mitt var at et fond er sårbart for forbigående svingninger i markedet, og er man maksimalt uheldig kan man ha tapt penger på tidspunktet man skal kjøpe bolig. Har man et fond man alltid kan vente 5 år med å ta penger ut av, forsvinner denne risikoen delvis fordi markedet alltid vil jevne seg ut og stige over tid. Med boligkjøp er det ikke alltid man kan vente 5 år. Høyere avkastning er også forbundet med høyere risiko.
 
Men BSU til et barn ER rent tap fordi å spare det i boligspar for barn eller fond og overføre derfra til BSU når de får skattbar inntekt gir skattefordeln i tillegg, og den er en vesentlig del av det.
 
Finn skrev:
Kjerneinflasjonen var på 1,6% nå for oktober, og BSU ligger på ca. 3,5% rente, så negativ gevinst er det ikke, nei, selv om inflasjonen spiser opp noe mye av gevinsten.

Som sagt er grensen på BSU 300.000 kroner og kan derfor umulig overstige 415.000 kroner som er beløpsgrensen for stipend. Formuegrensen til Lånekassen heves også årlig, så om 20 år vil den være langt høyere.

BSU er som nevnt over ikke rent tap, og i alle fall ikke når man etter hvert kan begynne å regne inn skattefradrag. Og ja, 20 år er langsiktig, men poenget mitt var at et fond er sårbart for forbigående svingninger i markedet, og er man maksimalt uheldig kan man ha tapt penger på tidspunktet man skal kjøpe bolig. Har man et fond man alltid kan vente 5 år med å ta penger ut av, forsvinner denne risikoen delvis fordi markedet alltid vil jevne seg ut og stige over tid. Med boligkjøp er det ikke alltid man kan vente 5 år. Høyere avkastning er også forbundet med høyere risiko.
Klikk for å utvide …

Men nå har du ikke lest hva jeg skrev. 300 000 er sparegrensen ja, men etter 20 år med 3 % RENTE er beløpet over 415 000. Du må huske renta.

Og inflasjonen for 2018 er foreløpig 3,1%. Du kan ikke se på det isolert for en mnd. Renter regnes også for et helt år. Ref: https://www.ssb.no/kpi

Så med en rente på 3% og ingen skattefradrag vil en BSU-sparing for 2018 høyst sannsynlig bli tap.
 
Avocado skrev:
Men nå har du ikke lest hva jeg skrev. 300 000 er sparegrensen ja, men etter 20 år med 3 % RENTE er beløpet over 415 000. Du må huske renta.

Og inflasjonen for 2018 er foreløpig 3,1%. Du kan ikke se på det isolert for en mnd. Renter regnes også for et helt år. Ref: https://www.ssb.no/kpi

Så med en rente på 3% og ingen skattefradrag vil en BSU-sparing for 2018 høyst sannsynlig bli tap.
Klikk for å utvide …

Joda, jeg leste hva du skrev, men mulig du glemte å lese det jeg skrev. Formuegrensen er 416.000 for 2019, og økes hvert år. Med et tak for sparing i BSU på 25.000 eller 30.000 per år, og en grense på 300.000 vil du ikke gå over grensen for formue selv med renter og renters renter.

Det er riktig at løpende KPI for siste 12 måneder var 3.1% i oktober, men trimmet snitt for samme periode var 2.2% og KPI-JAE var på 1.6%. Om du er interessert i sånt kan du se mer om indikatorer for prisvekst her: https://www.norges-bank.no/Statistikk/Inflasjon/Indikatorer-for-prisvekst/

Men dette blir vel teknisk, og for å sette en slags sluttstrek kan jeg jo si at jeg er 100% enig med deg i at sparing i fond er en meget god måte å spare penger på, forutsatt at du har en lang tidshorisont på sparingen. Den vil også i de aller fleste tilfeller gi bedre avkastning enn BSU, ihvertfall om man ikke regner med skattefradraget BSU gir. Jeg ønsker bare å nyansere bildet litt, slik at det er lettere å ta et informert valg. BSU er 100% risikofritt, og gir potensielt en veldig god avkastning. Fond vil alltid innebære en viss risiko, avhengig av profilen til fondet, og også ha noen "skjulte" utgifter.

Personlig sparer jeg i fond nå, og tenker å flytte penger fra disse over til BSU når barna får skattbar inntekt. En slik glidende overgang vil på grunn av begrensningene i BSU sparingen ta flere år, og dermed også gi en viss beskyttelse mot svingningene i markedet som rammer fondssparing.
 
Og ønsker man 100% sikkerhet og låsing mot bolig har flere banker boligspar for barn, bsu 2.0 etc hvor pengene har samme sikkerhet som bsu, god rente og låsing mot bolig eller overførsel til bsu når en er i skattbar situasjon.
Fond gir trolig bedre avkastning men ønsker en sikkerheten i bank er slik konto bedre enn bsu for å ikke kaste bort skattefordelen.
 
Finn skrev:
Joda, jeg leste hva du skrev, men mulig du glemte å lese det jeg skrev. Formuegrensen er 416.000 for 2019, og økes hvert år. Med et tak for sparing i BSU på 25.000 eller 30.000 per år, og en grense på 300.000 vil du ikke gå over grensen for formue selv med renter og renters renter.

Det er riktig at løpende KPI for siste 12 måneder var 3.1% i oktober, men trimmet snitt for samme periode var 2.2% og KPI-JAE var på 1.6%. Om du er interessert i sånt kan du se mer om indikatorer for prisvekst her: https://www.norges-bank.no/Statistikk/Inflasjon/Indikatorer-for-prisvekst/

Men dette blir vel teknisk, og for å sette en slags sluttstrek kan jeg jo si at jeg er 100% enig med deg i at sparing i fond er en meget god måte å spare penger på, forutsatt at du har en lang tidshorisont på sparingen. Den vil også i de aller fleste tilfeller gi bedre avkastning enn BSU, ihvertfall om man ikke regner med skattefradraget BSU gir. Jeg ønsker bare å nyansere bildet litt, slik at det er lettere å ta et informert valg. BSU er 100% risikofritt, og gir potensielt en veldig god avkastning. Fond vil alltid innebære en viss risiko, avhengig av profilen til fondet, og også ha noen "skjulte" utgifter.

Personlig sparer jeg i fond nå, og tenker å flytte penger fra disse over til BSU når barna får skattbar inntekt. En slik glidende overgang vil på grunn av begrensningene i BSU sparingen ta flere år, og dermed også gi en viss beskyttelse mot svingningene i markedet som rammer fondssparing.
Klikk for å utvide …

Det er ikke mange år siden maksbeløpet på BSU ble økt fra 200 000 til 300 000, så det kan tenkes at den vil øke i takt med formuegrensen. Ikke godt å si. 300 000 er lite i dagens marked, men i fremtiden vil det sannsynligvis være enda mindre.

Jeg vil gjøre det samme som deg for mitt barn, spare i fond nå og sette på BSU siden (om ordningen holder seg). Absolutt det som gir best avkastning!
(Sparer også en liten sum månedlig på vanlig sparekonto selv om jeg vet at dette ikke er lønnsomt på sikt).
 
You must log in or register to reply here.
Back
Topp